Возможность отложить платежи по кредиту или сделать их меньше называется кредитными каникулами. Давайте разберемся, при каких условиях Сбербанк предоставит кредитные каникулы в 2024 году.
Различные ситуации могут возникать в жизни. Завтра может быть стабильным, а сегодня – долги оказываются непосильной нагрузкой. В такой ситуации государственные и банковские программы поддержки заемщиков могут помочь. Клео.ру предлагает узнать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2024 году.
Правила предоставления отсрочки платежей по кредитам в Сбербанке.
В 2020 году начали действовать первые практические шаги по помощи заемщикам, но как временная мера. С этого момента кредитные каникулы ежегодно продлевали и меняли, подходя под нужды и возможности жителей России.
С 2024 года помощь гражданам в трудных жизненных обстоятельствах станет постоянной. Закон № 348-ФЗ расширит возможности заемщиков, но затруднит работу банков. Финансовые организации будут проводить проверки более тщательно, поэтому кредитные каникулы могут оказаться сложнее получить. Но любые серьезные изменения сопровождаются трудностями на старте, которые затем решаются быстрее и проще.
В 2024 году Федеральным законом №348-ФЗ установлены ограничения, при соблюдении которых заёмщик может обратиться в банк с заявлением о предоставлении льготного периода. Размер кредитных обязательств не должен превышать следующие значения:
- 1,6 миллиона рублей предназначено для кредитов, выдающихся под залог транспортных средств.
- 450 тыс. рублей – для потребительских кредитов;
- 150 тыс. рублей – для кредитных карт.
Банк предоставит кредитные каникулы клиенту, если его среднемесячный доход уменьшился более чем на 30% из-за сложной жизненной ситуации, либо его жилье находится в зоне действия режима ЧС.
Обращение в банк за отсрочкой предполагает неизменные условия кредитного договора с момента его подписания. Если ранее производилась реструктуризация по согласию заемщика или судебному решению, воспользоваться кредитными каникулами будет проблематично.
Решение суда об удовлетворении требований по задолженности или признание заемщика банкротом также служит основанием для отказа банка в предоставлении отсрочки платежей. Такое же решение банк примет и в случае действия льготного периода согласно закону №377-ФЗ.
Условия по кредиту, перечисленным ранее, распространяются на потребительские займы. Для ипотек могут быть введены отсрочки платежей, но с другими условиями и ограничениями.
- Размер максимальной ипотеки пока не определен Правительством России, поэтому применяется предельная сумма по закону №76-ФЗ – 15 миллионов рублей.
- В качестве предмета кредитования выступает жильё, являющееся единственным для заёмщика.
- Заемщик столкнулся с трудностями: потерял работу, встал на учет, получил инвалидность первой или второй группы, утратил трудоспособность на два и более месяца, заработок уменьшился на 30% или больше, живет в зоне чрезвычайной ситуации.
- С тех пор, как договор был подписан, условия ипотеки остались прежними.
- Вопрос о взыскании долга и предъявлении требований к поручителю заемщика не решен.
- Нет льготного периода по закону №377-ФЗ.
Указанные условия установлены законодательством Российской Федерации, поэтому такому соблюдению будут следовать все коммерческие финансовые учреждения, включая Сбербанк.
Чтобы получить кредитный отпуск в Сбербанке в 2024 году, важно помнить о некоторых нюансах.
- После получения одобрения на отсрочку, кредитная карта будет заблокирована в течение 180 дней — всего времени каникул.
- Информация об одобренной отсрочке платежей Сбербанком или другой финансовой организацией записывается в кредитную историю. Представители банка утверждают, что это не повлияет на выдачу кредитов в будущем, но на практике может стать причиной отказа.
- В зависимости от ситуации и финансового состояния заёмщика банк может предложить полную или частичную отсрочку платежей: в первом случае выплаты приостанавливаются, во втором – их величина снижается.
- Начисление процентов по кредитам и ипотеке сохраняется даже во время кредитных каникул.
Одновременно взять отсрочку по потребительскому и ипотечному договорам нельзя. Отсрочка предоставляется только единожды на весь срок действия кредита. При повторном обращении банк откажет. Клео.ру советует заемщикам выяснить, подходит ли их договор условиям предоставления каникул.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов или воспользоваться личным кабинетом на сайте банка, загрузив туда фотографии или сканы справки. В отдельных случаях могут попросить клиента явиться в отделение для рассмотрения спорных вопросов.
Сбербанк запросит документы для проверки данных, такие как:
- Для подтверждения доходов необходимо предоставить справки о заработной плате и уплаченных налогах за два года: 2024 и 2023. Пенсионерам дополнительно требуется справка о размере выплачиваемой пенсии за указанный период.
- Свидетельство Центра занятости о регистрации заемщика.
- При временной нетрудоспособности предоставляются документы, подтверждающие факт неработоспособности, например, лист нетрудоспособности.
- Обращение в банк о рассрочке платежа.
Обращаясь лично в отделение банка, нужно предъявить документы, удостоверяющие личность. К примеру, паспорт гражданина Российской Федерации.
В течение пяти рабочих дней будет принято решение на основе представленных сведений.
В случае несоответствия условий оформления кредитных каникул в Сбербанке банк предлагает реструктуризацию долга. Пересмотр договора и переоформление кредита способны уменьшить финансовую нагрузку и предотвратить возникновение проблем.
Подведем итог
С 2024 года в Сбербанке изменятся условия кредитных каникул и порядок их оформления. Отсрочка станет постоянной возможностью для каждого заемщика, но банк усилит контроль за клиентами.