Как не потерять свои сбережения в 2022 году: советы экспертов

Какие стратегии помогут сохранить накопления в 2022 году? Обзор мнений независимых специалистов. Действия при возможном дефолте. Эффективные методы защиты денег.

По данным аналитического центра «Нафи», российские граждане стали активнее формировать финансовую подушку безопасности и откладывать средства на будущее, что подтверждается данными из информационных источников. Однако просто хранить наличные деньги, отказывая себе в текущих расходах, не является оптимальным решением. На фоне глобальной инфляции население испытывает беспокойство, а эксперты предлагают способы сохранения сбережений в 2022 году, акцентируя внимание на необходимости их приумножения и защиты от потенциальных убытков.

Парадоксальные советы

А. Паранич, руководитель агентства по финансовому планированию, поделился советами о том, как сохранить сбережения в 2022 году, обращаясь к людям, располагающим суммой от 100 до 200 тысяч рублей, в интервью одному из новостных изданий.

рассмотреть возможность создания собственного предприятия либо заняться улучшением внешности, когда это требуется профессиональной деятельностью;
съездить в заграничное путешествие, обязательно переведя сбережения в валюту;
насладиться процессом покупок, приобретая все предметы первой необходимости;
приобрести валюту в долларах или золото, однако с учетом определенных условий и ограничений;
приобрести доходные акции;
сделать запас продуктов или начать играть на бирже.

По словам биржевого брокера В. Слуцкого, существует распространенное мнение о неэффективности банковских вкладов и низкой доходности. Однако он подчеркивает, что система страхования вкладов гарантирует возврат средств в случае банкротства финансовой организации или утраты ею лицензии. При этом сумма компенсации ограничена 1,4 млн рублей, однако вкладчик получит возмещение всех сумм, не превышающих этот лимит. В. Слуцкий рекомендует инвестировать в альтернативные инструменты только те средства, которые превышают указанный минимум.

Интересно! Какие товары и услуги в России могут стать дороже из-за введенных санкций в 2022 году

Конструктивные мнения

В связи с актуальной проблемой сохранения сбережений в 2022 году, финансовая газета запросила комментарии у специалистов «Винвестора», обладающих обширными знаниями и умеющих глубоко анализировать данные.

А. Тарасов

Аналитик компании считает наиболее надежным вариантом инвестиций в российские акции, которые значительно подешевели. Особое внимание стоит обратить на крупные компании, такие как Норникель, Северсталь или Лукойл, обеспечивающие высокую доходность для инвесторов. По некоторым данным, дивиденды этих компаний превышают уровень инфляции и даже позволяют получить прибыль выше, чем от облигаций федерального займа.

Недавние обстоятельства спровоцировали снижение стоимости активов и уход иностранных представителей из правления компании, что указывает на необходимость переориентации на долгосрочные вложения в сырьевую отрасль, металлургию и горнодобывающий сектор экономики.

В. Шевелев

По мнению партнера информационно-аналитического сервиса, целесообразно направлять средства на приобретение драгоценностей, драгметаллов, недвижимости, акций и облигаций. Для увеличения доходности он советует оптимизировать затраты, связанные с инвестированием, например, выбирая брокера на бирже с доступными тарифами или фонд с минимальными комиссионными. Также стоит воспользоваться преимуществами, предоставляемыми государством, такими как налоговые льготы для инвесторов, использующих индивидуальный инвестиционный счет.

По мнению В. Шевелева, инвестиционного советника, входящего в число 50 лучших специалистов Центробанка, наиболее эффективным способом защиты сбережений в 2022 году является приобретение государственных облигаций, стоимость которых привязана к индексу потребительских цен. Эти облигации будут погашены даже в случае дефолта в короткие сроки.

И снова о банках

Позиция независимых экспертов, озвученная Финансовой газетой, допускает использование банковских депозитов как эффективного инструмента для сохранения и приумножения капитала. Анализ предложений, сформированных на фоне текущей ключевой ставки, позволяет выявить весьма привлекательные возможности. Тем не менее, полагаться исключительно на заявленную доходность нецелесообразно; важно оценить надежность финансового учреждения и удостовериться в подлинности специальных условий, чтобы избежать попадания в ловушку маркетинговой стратегии.

Иногда это связано с использованием банковской карты и расходами по ней — такой способ не подойдет инвестору, который стремится просто разместить средства для защиты от инфляции.

Интересно! В связи с введенными в 2022 году санкциями возникает вопрос о перспективах развития России.

Финансовые аспекты

На фоне последних событий вновь актуальной стала дискуссия об обесценивании, деноминации и дефолте, которую ведут аналитики, не всегда четко различающие значения этих понятий. В качестве примера приводится высказывание автора курса финансовой психологии Э. Розенфельда, который рекомендует инвестировать исключительно в американскую валюту. Данные аргументы господина Розенфельда повторяют позиции, которые он высказывал на протяжении всего периода независимости Российской Федерации:

рубль постоянно слабеет;
признаков укрепления нет;
макроэкономических предпосылок нет и не предвидится.

При определенных условиях он также советует обратить внимание на евро как на перспективный инвестиционный актив. Учитывая недавние события, можно испытывать беспокойство, однако этот вопрос нуждается в более глубокого анализа, а не в однозначных выводах. Вероятно, это и указывает на макроэкономические факторы, которые могут способствовать росту курса рубля в ближайшее время.

Т. Волкова

Представитель Национального центра финансовой грамотности подчеркивает важность инвестирования в акции и облигации. Она выступает за последовательное увеличение капитала посредством небольших сумм и убеждена, что даже при ограниченных сбережениях возможно применение эффективной стратегии, позволяющей формировать капитал за счет участия мелких инвесторов, которые обеспечивают финансирование крупных компаний не благодаря значительным вложениям, а благодаря совокупному вкладу.

Необходимо определить наиболее перспективные секторы экономики. Волкова выделяет кибербезопасность, альтернативную энергетику и искусственный интеллект. Однако с этим мнением можно не согласиться, поскольку в условиях военной операции и глобальной пандемии особенно востребованы металлургия, природные ресурсы и продукты питания, значительная доля которых импортируется из Украины и России.

О. Чурилова

По мнению основателя школы по финансам и инвестициям, использование драгоценных металлов и камней в качестве инструмента защиты от инфляции нецелесообразно. Она считает, что приоритетными направлениями для инвестиций являются инновационные технологии, медицина и экология. Это подразумевает, что даже в условиях дефолта выгодно будет иметь акции компаний, занимающихся добычей платины и палладия, а также производящих сырье для экологических технологий, применяемых в промышленном производстве и транспорте.

Способ сохранить деньги

В свете постоянных жалоб риэлторов и застройщиков инвестиции в недвижимость представляются наиболее доступным и понятным инструментом для большинства жителей России. А. Венчура, председатель правления строительного концерна, возможно, не осознавая этого, обратил внимание на ключевые аспекты, подтверждающие целесообразность такого вложения:

сокращение количества инвесторов может заставить застройщиков уменьшить себестоимость проектов, чтобы привлечь потенциальных вкладчиков;
уже разработан более прогрессивный механизм эскроу-расчетов, обеспечивающий защиту вложений населения и других дольщиков;
В настоящее время исчезли риски, характерные для начальных этапов инвестирования;
Возможные риски можно минимизировать благодаря наличию профессионального анализа финансовой состоятельности рассматриваемого актива.

По мнению экспертов, в 2022 году при возникновении дефолта целесообразно инвестировать средства в недвижимость. Однако однозначного ответа на вопрос о наиболее выгодных вариантах пока нет: рекомендуется приобретать коммерческие помещения на первых этажах многоквартирных домов, малогабаритные квартиры для последующей сдачи в аренду, офисные площади и загородные коттеджи, расположенные в пригородных поселениях.

Итоги

Несмотря на изучение точек зрения сторонних специалистов, определение наиболее подходящей стратегии инвестирования остается непростой задачей:

Некоторые специалисты продолжают считать валюту подходящим способом сохранения сбережений.
К числу активов, которые стоит рассмотреть, относятся драгоценные металлы, в частности золото.
Рекомендуется инвестировать в экологичные технологии, сырьевые ресурсы и компании, занимающиеся производством продуктов питания.
При текущем уровне ключевой ставки целесообразно рассматривать размещение средств на банковских депозитах.