Многие из нас стремятся к финансовой независимости, однако не все знают, как ее достичь. Одни прилагают максимум усилий в работе, другие ограничивают себя в самых необходимых вещах. Но существует альтернативный способ — управление личными финансами, позволяющее тратить меньше, чем вы зарабатываете, формировать резервный фонд и капитал для инвестиций. Первым шагом к этому является ведение финансового бюджета. Маша Кузнецова, эксперт в области финансов и инвестиций, поделилась советами о том, как это делать правильно.
Зачем вести семейный бюджет?
Распространенным заблуждением является мнение о том, что состоятельные люди не заботятся о своих тратах, а бережливость и планирование бюджета – прерогатива менее обеспеченных. Однако это не соответствует действительности. Так, Томас Бун Пикенс, нефтяной магнат, чей капитал оценивается в 1 миллиард долларов, перед походом в магазин составляет перечень необходимых покупок, чтобы избежать спонтанных трат.
Важно не смешивать состоятельных людей и расточителей. Первые стремятся к тому, чтобы их доходы были больше расходов, тщательно контролируют и планируют бюджет, что, как правило, у них и получается.
Стратегии ведения бюджета
Семейный бюджет – это план, который определяет доходы, расходы и сбережения семьи на определенный срок и показывает финансовые возможности каждого ее члена. Существует три основных подхода к планированию бюджета:
-
Общий бюджет предполагает объединение финансовых ресурсов всех членов семьи, из которых покрываются текущие расходы. Неиспользованные средства, оставшиеся в конце месяца, направляются на создание финансовой подушки безопасности и формирование накоплений для значительных покупок. Преимущество такого подхода заключается в его понятности и доступности. Однако, недостатки могут возникнуть при существенной разнице в доходах супругов, что может привести к ощущению несправедливости в распределении средств.
-
Раздельный бюджет предоставляет возможность сохранять финансовую самостоятельность и не отчитываться перед партнером о своих тратах. Преимущество такого подхода – снижение вероятности разногласий и споров, связанных с деньгами, однако он может затруднить накопление значительных сумм. Этот тип бюджета рекомендуется парам, в которых оба партнера имеют стабильный доход и стремятся к личностному росту.
-
Этот подход рассматривается как наиболее взвешенный и разумный, поскольку он предполагает наличие как общих целей, так и финансовой независимости каждого из супругов.
В Соединенных Штатах также распространена более детализированная модель планирования бюджета, известная как 60% Solution. Ее основная идея заключается в том, чтобы значительную долю доходов направляла на покрытие регулярных, неизменных расходов, таких как уплата налогов, коммунальные платежи, питание, одежда и медицинское обслуживание. Оставшиеся средства затем распределяются поровну между пенсионными отчислениями, развлечениями, формированием финансовой подушки безопасности и покрытием неожиданных расходов. Людям, успешно управляющим своими финансами, рекомендуется выделять на будущую пенсию 20% от ежемесячного дохода.
Существуют и другие экономичные подходы, однако начинающим специалистам они покажутся наиболее доступными и простыми в реализации.
Как вести доходы и расходы?
Составление бюджета позволит определить, какие расходы можно исключить или уменьшить. Для удобства статьи расходов рекомендуется разделить на несколько групп:
-
основные (ипотека, кредиты, аренда, займы);
-
обязательные (питание, одежда, обувь, транспорт, здоровье, обучение), а также следует откладывать 10% от дохода, чтобы при любой ситуации не уходить в минус;
-
необязательные (уход за собой, развлечения);
-
форс-мажорные (болезнь, поломка машины или бытовой техники).
Определение размера средств, предназначенных для покрытия неожиданных затрат, является личным решением каждой семьи. Эти средства могут быть сохранены на отдельном счете или вложены в активы, которые можно быстро реализовать.
Каждый человек самостоятельно решает, каким образом фиксировать свои расходы. Кто-то предпочитает делать записи в блокноте, другие используют электронные таблицы Excel или мобильные приложения. Важно лишь начать отслеживать свои траты, а конкретный метод при этом не имеет принципиального значения.
Выбор способа ведения семейного бюджета зависит от ваших предпочтений. Взвесьте достоинства и недостатки каждого подхода, согласуйте его с партнером и начните применять на практике. Важно сформировать устойчивую привычку и регулярно откладывать деньги, чтобы создать финансовый резерв, инвестировать и в дальнейшем избежать беспокойства о нехватке средств. Очень хорошо, когда вы можете планировать новые приобретения, инвестиции или обучение и с помощью ведения бюджета добиваться заметных результатов. Берите управление финансами в свои руки и стремитесь к финансовому благополучию и достатку!
