Кредитные карты способны как помочь в трудной ситуации, так и стать причиной постоянного увеличения задолженности. Финансовый эксперт объяснит, какие опасности связаны с использованием кредитных карт и как безопасно рассчитаться с долгами.
Получение кредитной карты в наши дни – довольно простая процедура: банки постоянно предлагают привлекательные условия, и некоторые люди начинают собирать кредитные карточки, подобно визиткам. Поначалу это кажется не бременем, а возможностью для тех, кто стремится жить полной жизнью прямо сейчас. Однако это, скорее, иллюзия, и женщины, активно пользуясь кредитными картами, рискуют попасть в зависимость от долгов. О том, как грамотно и без негативных последствий выбраться из долговых ловушек, читательницам Kleo рассказал Ирек Сафин, основатель юридической компании «Международное юридическое бюро» (МЮБ, International Law Office).
Какие факторы побуждают женщин к оформлению кредитов, и что подразумевается под термином «кредитомания?
Ситуация с потребительским кредитованием выглядит неблагоприятной. Банки Российской Федерации в 2022 году выдали свыше 12 млрд рублей потребительских займов. При этом было установлено, что женщины более склонны к кредитомании по сравнению с мужчинами. Если последние, как правило, берут кредиты на приобретение автомобиля или недвижимости, то женщины используют их для самых разных целей.
По мнению психологов, это связано со стремлением женщин быстро приобретать понравившиеся вещи и склонностью к импульсивным покупкам. Именно поэтому болезненное желание взять кредит стало распространенной проблемой среди современных женщин.
Несмотря на это, ломбарды в последнее время во многом заменили кредитные карты, которые часто кажутся слишком легкодоступными. Однако на деле вы, оформляя их, передаете банкам часть своей самостоятельности. Если вы пользуетесь большим количеством кредитных карт, то, вероятно, переплачиваете значительные проценты. При этом ваши средства расходуются незаметно.
Как слезть с кредитной «иглы»?
Теперь перейдем к самому важному. Возможность полностью освободиться от долгов по кредитным картам существует, и это можно сделать относительно быстро. Речь идет о процедуре банкротства. Действительно, количество женщин, воспользовавшихся этой возможностью, превышает количество мужчин (в банкротный реестр внесено 487,8 тыс. женщин и 383,8 тыс. мужчин), но в этих цифрах нет ничего критичного.
Ключевым моментом является своевременное инициирование процедуры банкротства, до того, как кредитор начнет предъявлять претензии по вашим обязательствам. Это позволит корректно аннулировать долги и избежать негативных последствий. Можно утверждать, что обращение в процедуру банкротства – это необходимая мера для каждого, кто столкнулся с финансовыми трудностями.
Существуют и другие методы прекращения выплат банку, для которых необходимо объективно оценить своё финансовое состояние.
Как легально прекратить выплаты кредитам в банках?
Самостоятельно инициировать процедуру банкротства вполне возможно. Однако для этого необходимо обладать информацией о требуемых документах и досконально знать последовательность действий. Значительно более результативным решением будет обращение к специализированной компании, оказывающей услуги в области банкротств.
Прежде всего, требуется собрать все необходимые документы. Затем они подаются в суд для инициирования процедуры банкротства клиента. После этого кредиторы теряют возможность взыскания задолженности, и звонки коллекторов прекращаются. По истечении полугода выносится решение о списании долгов.
По мнению многих, после прохождения процедуры банкротства возникает невозможность выезда за пределы страны. Однако это распространенное заблуждение. В соответствии со статьей 213.30 Закона о банкротстве, лицо, признанное банкротом, сохраняет право на пересечение границы.
Существуют альтернативные методы погашения задолженности, позволяющие избежать процедуры банкротства.
Обращение к профессиональным юристам имеет значительное преимущество: они сопровождают клиента на всех этапах. В нашей компании разработана собственная методика, позволяющая грамотно обосновывать прекращение действия кредитного соглашения и добиваться заключения мирового соглашения с кредитной организацией.
Прекращение кредитного соглашения вне процедуры банкротства на практике может занять от одного месяца до года.
Как потребовать с банка еще больше?
В юридической сфере регулярно возникают ситуации, когда банки несут ответственность за штрафы, связанные с неправомерными действиями по отношению к клиентам. Важно осознавать, что финансовые учреждения могут намеренно прибегать к подобным методам, рассчитывая на то, что лишь небольшое количество из сотен клиентов подаст жалобу.
Существуют научные работы, посвященные изучению взаимосвязи между задолженностями и состоянием психики. Так, в журнале Clinical Psychology Review в 2018 году была представлена статья, подтверждающая наличие связи между долгами и суицидальными мыслями. Кроме того, финансовые трудности могут приводить к развитию депрессии, а также способствовать злоупотреблению алкоголем и наркотиками.
Представительницы женского пола демонстрируют большую психологическую стойкость при воздействии факторов, связанных с долговыми обязательствами. В связи с этим, основную массу клиентов МЮБ составляют именно женщины.
Любовь к покупкам и кредитам часто сочетается у женщин с интуитивным поиском способов решения возникающих проблем. К сожалению, многие мужчины некоторое время игнорируют надвигающиеся трудности… Но это уже совсем другая история.
Фото Клео.ру
