Одобрение кредитов в России в 2022 году: что изменилось

Можно ли сейчас оформить кредит в России? Что послужило причиной повышения процентных ставок, какие проценты по кредитам предлагают банки, свежие новости. Следует ли сейчас брать кредит, позиция экспертов, пользовательские отзывы

В марте 2022 года, в условиях неблагоприятной обстановки в финансовом секторе и в связи с введёнными санкциями против ряда крупных российских банков, в прессе стали появляться сообщения о временной остановке выдачи ипотечных кредитов в Совкомбанке, Альфа-Банке и банке «Открытие». Газпромбанк также приостановил оформление других кредитных продуктов. На специализированных онлайн-платформах можно найти множество вопросов о том, выдают ли кредиты российские банки в 2022 году, насколько выгодно их брать и что предпринять, если они уже были оформлены.

Обзор ситуации с кредитованием

После начала спецоперации Центральный Банк России использовал эффективный финансовый инструмент — ключевая ставка была повышена на 10 пунктов, а на последующем заседании Совет директоров решил сохранить ее на текущем значении. Данное решение было принято для стабилизации ситуации, уменьшения рисков и предотвращения паники, спровоцированной массовым изъятием депозитов и вкладов, а также скупкой валюты по завышенным ценам.

Хотя было заявлено о сохранности вкладов, и банки, находящиеся под санкциями, продолжают функционировать в обычном порядке на территории России, начался процесс пересмотра стоимости банковских продуктов:

рост ключевой ставки вызвал необходимость привлечения средств от населения;
выросли проценты по краткосрочным вкладам и депозитам;
подорожали кредиты, заемщики оказались к этому не готовы;
ставка по кредитам наличными выросла почти на 15%;
банки ужесточили не только стандарты, но и требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам.

И. Шервинский, финансовый аналитик, отметил, что повышение ключевой ставки привело к определенным результатам в условиях санкций, однако также повлияло на стоимость банковских услуг, как и предполагалось. Снижение ключевой ставки в начале апреля, в свою очередь, принесло ожидаемый эффект, но, учитывая уменьшение на 3 пункта после предыдущего увеличения на 10, полученные результаты оказались недостаточными для потенциальных заемщиков. В частности, согласно исследованиям НБКИ, объем автокредитования в марте снизился на три четверти по сравнению с февралем ¾».

Интересно! Покупка евро в 2022 году: что думают эксперты

Не пропустите: Выплаты пенсий на август 2021 года

Изменения в сфере кредитования

На то, предоставляют ли банки в России кредиты в 2022 году, влияет ряд обстоятельств. По оценке руководителя направления кредитования Банки.ру Н. Егорова, ключевым фактором является не только размер процентной ставки, устанавливаемой банками, и не недостаток спроса на заемные средства. Скорее, у банков значительно снизился показатель одобрения заявок, и хотя в настоящее время он постепенно увеличивается, делает это крайне медленными темпами. Вероятность роста числа одобренных займов появится, если ключевая ставка начнет снижаться.

По словам С. Тывеса, заместителя председателя правления банка Уралсиб, по результатам работы в условиях санкций:

банковский сектор РФ доказал свою эффективность, технологичность и способность приспосабливаться к неблагоприятным, быстро меняющимся условиям;
профессиональные команды, работающие в средних и крупных структурах, имеют огромный опыт ведения деятельности в кризисных ситуациях;
изменения в продуктовых линейках и клиентских путях, их быстрое внедрение — все это имеется в отечественном банковском секторе, а в медленном западном банкинге оно отсутствует в большинстве случаев.

С. Тывес считает, что начиная с 2014 года российская финансовая система демонстрировала более быстрый рост по сравнению с западными банками, и, безусловно, переняла у них немало опыта. Как в области управления рисками, так и в части развития цифровых сервисов, она в настоящее время превосходит западные аналоги, хотя и уступает банкам из Юго-Восточной Азии. В текущем году банки ориентируются на три вида розничных продуктов: краткосрочные вклады, потребительские кредиты и ипотечные займы. Накопительные продукты занимают лидирующую позицию в банковских предложениях, однако не исключается увеличение спроса на ипотечные займы, когда снизится ключевая ставка и, соответственно, уменьшатся процентные ставки по кредитам.

Не пропустите: Получат ли родители выплату 10 000 рублей на детей до 16 лет в декабре?

Конкретные данные по кредитованию

По мнению специалистов, в области кредитования происходят сдвиги, которые сводятся к следующим моментам:

динамика кредитного портфеля по ипотеке зависела и зависит от развития льготной программы;
нынешние условия кредитования способны вызвать интерес только у людей, имеющих крайнюю жизненную необходимость и определенный объем наличных средств;
спрос на кредиты ожидается при условии снижения процентной ставки, а это зависит от текущей ситуации и действий регулятора;
на сегодня выдача долгосрочных займов не входит в интересы ни банков, ни клиентов;
отмечается рост интереса к кредитным картам как к менее рискованному, менее долгосрочному и менее объемному кредиту.

По мнению аналитиков крупных банков, интерес к вопросу о выдаче кредитов в банках России в 2022 году снизился, однако объем выпуска кредитных карт в весенние месяцы вырос в два раза. Такая тенденция устраивает как финансовые организации, так и заемщиков, в особенности тех, кому требуются небольшие суммы.

Интересно! В 2022 году в России произойдет увеличение минимального размера оплаты труда

С чем связано ужесточение требований по кредитованию

Усиление требований к заемщикам и увеличение числа отказов по необеспеченным кредитам ясно демонстрируют текущее положение дел, являясь следствием комплекса неожиданных факторов. Эксперты полагают, что на сдержанный подход банков повлияли и чрезмерная закредитованность граждан, о которой высказывались опасения в последние два года, и сформировавшееся стремление брать кредиты для приобретения товаров, которые не являются необходимыми.

Не пропустите: График выплаты пенсий на октябрь 2021 года.

Кредитование населению продолжается, при этом суммы кредитов нередко бывают значительными, однако процентные ставки и общая переплата по ним существенно увеличились. Это связано не со стремлением банков к увеличению прибыли, а с уровнем ключевой ставки. В текущей экономической обстановке некоторые финансовые организации предоставляют кредиты, рассчитывая на ее скорое уменьшение, хотя более целесообразным было бы кредитование на меньшие суммы с использованием кредитных карт. Заёмщикам стоит обратить внимание на предложения Совкомбанка («Прайм выгодный»), ВТБ (кредит наличными, «Автомобиль с пробегом»), Почта Банка («Суперсмарт») и других организаций. Оценка платежеспособности обязательна, поскольку выплата по кредиту не должна превышать половины дохода заёмщика. В случае изменения ключевой ставки Центробанком в конце апреля, процентная ставка может снизиться, что приведет к уменьшению переплаты по кредиту.

Итоги

В условиях текущей нестабильности увеличились риски, связанные с долгосрочными кредитами, предоставляемыми на длительный срок, поскольку финансовые учреждения вынуждены адаптироваться к сложной обстановке, вызванной западными санкциями.

Банки России имеют опыт работы в условиях кризисных ситуаций и вынуждены адаптироваться к изменениям в банковской сфере и ассортименте предлагаемых продуктов. В настоящее время ставки по кредитам повышены, что обусловлено корректировкой ключевой ставки. Ожидается, что в конце апреля произойдет ее изменение, что может привести к снижению процентных ставок и, как следствие, к росту потребительского интереса к банковским продуктам.