Когда выгоднее брать кредит: стоит ли это делать в 2022 году

Следует ли оформлять кредит в 2022 году? Какие изменения происходят в банковской сфере в настоящее время и почему были повышены процентные ставки? Есть ли основания опасаться изменений в действующих кредитных договорах? Какова позиция специалистов относительно целесообразности получения кредита в 2022 году

2022 год начался для многих сложными испытаниями. Едва смягчилась кризисная финансовая обстановка, вызванная коронавирусом, как возникла новая — западные санкции, затронувшие весь мир, несмотря на то, что были введены против России. В настоящее время на финансовых рынках наблюдается полная неопределенность, и люди не уверены, как лучше всего действовать в финансовой сфере и целесообразно ли брать кредиты в 2022 году.

Что происходит в банковской сфере

Банки столкнулись с существенными трудностями после пандемии, падения цен на нефть и введения санкций. Еще во время ограничений, связанных с коронавирусом, многие заемщики сообщили о своей неспособности погасить кредиты. Трудности коснулись не только физических лиц, но и малого и среднего бизнеса. Для многих организаций это привело к закрытию, а некоторые были вынуждены сократить объемы производства и уволить сотрудников. В конечном итоге, доходы населения и бизнеса значительно сократились, в то время как кредитные обязательства перед банками остались неизменными, с прежними процентными ставками.

Недостаток денежных поступлений привел к задержкам с оплатами, и некоторые из них превратились в серьезные затруднения, поскольку кредитные организации осознали, что возврат средств от определенных заемщиков маловероятен.

Наблюдалось также уменьшение объемов денежных средств на открытых счетах.

Интересно! Последние события касательно стоимости бензина в 2022 году

Почему повысили ставки

В конце февраля 2022 года российскую экономику затронули санкции. Центробанк также столкнулся со сложной обстановкой: страны Евросоюза заморозили принадлежавшие Российской Федерации активы и ввели запрет на проведение операций. Это повлекло за собой повышение ключевой ставки, которая в настоящее время составляет 20% годовых – это более чем вдвое превышает предыдущий показатель.

Не пропустите: Прогноз курса доллара в России на май 2020 года

Ключевая ставка представляет собой минимальный процент, по которому Центральный банк предоставляет кредиты другим банкам и финансовым учреждениям. В связи с этим, кредитные организации и предприятия вынуждены адаптироваться к меняющимся условиям, увеличивая процентные ставки по кредитным продуктам и вкладам. Так, на текущий момент базовая ставка в Сбербанке составляет 21,9%, а в ВТБ — 15,9%.

По мнению Центрального Банка России, повышение ключевой ставки является необходимым мероприятием, позволяющим поддерживать финансовую устойчивость и предотвращать снижение покупательной способности сбережений граждан.

В России повышение ключевой ставки не является уникальным событием. Так, в 2014 году она увеличилась с 10,5% до 17%. Однако текущие значения можно считать беспрецедентными для российской экономики.

С весны до конца июня действует отмена ограничений на процентные ставки по кредитам. В результате, банки могут устанавливать любые ставки, что может привести к существенному повышению стоимости кредитов.

Вопрос о вероятности снижения ставки интересует многих. Такая возможность появится при стабилизации мировой экономики.

Изменятся ли условия по текущим кредитам

Люди, оформившие кредиты по льготным процентным ставкам, могут не беспокоиться. Их условия останутся прежними. В соответствии с договором, заключенным с банком, повышение ставок в одностороннем порядке не допускается.

Для тех заемщиков, кто заключил договор, но еще не получил средства, могут быть изменены условия. Юридическая сила соглашения наступает только после получения денежных средств.

Следует ли сейчас оформлять заемные средства в кредитном учреждении

По мнению многих экспертов в области экономики, основной вопрос россиян о целесообразности оформления кредита в 2022 году получает отрицательный ответ. В отсутствие срочной потребности рекомендуется воздержаться от этого шага и оценить дальнейшее развитие событий.

Не пропустите: Как работают ноды в криптовалюте: понятное объяснение

В условиях общей нестабильности и непредсказуемости не стоит принимать важные решения. Это подтверждается историческим опытом экономики, который демонстрирует, что кредиты, взятые в период кризиса, часто оказываются убыточными.

Окончательный состав европейских санкций еще не утвержден. Каждое вновь введенное ограничение создает новые условия, к которым необходимо адаптироваться. Кроме того, в качестве ответа на эти санкции вводятся контрмеры, которые также требуют внимания. Тем не менее, правительство продолжает разрабатывать и внедрять меры поддержки населения и предпринимателей, что также влияет на экономическую обстановку в стране.

Ключевым фактором, определяющим принятие решения, является кредите, — это означает абсолютную уверенность в доходах и их объеме на год вперед и далее.

В некоторых сферах деятельности работники ощущают уверенность в своей защищенности. Однако, при недостаточно высоком уровне дохода, рекомендуется избегать оформления кредитов.

В случае необходимости обращения за кредитом в банк, целесообразнее выбирать договоры с длительным сроком. Процедуру оформления рекомендуется проводить в начале кризисной ситуации, до повышения процентных ставок. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны составлять более 40% от общего дохода.

Следует ли сейчас рефинансировать существующие кредитные договоры

В настоящее время рефинансирование не имеет особого смысла. Суть рефинансирования заключается в объединении нескольких кредитов в один, оформленный на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой, что позволяет сократить расходы на выплату процентов. В настоящее время некоторые финансовые организации прекратили предоставление данной услуги.

Интересно! Следует ли изымать денежные средства с банковских счетов в России в 2022 году

Что говорят специалисты о целесообразности получения кредита в 2022 году

Большинство экспертов, экономистов и аналитиков в 2022 году придерживались схожей точки зрения относительно целесообразности оформления кредита в период кризиса.

Не пропустите: Прогноз курса евро на август 2020 года

Основные трудности, возникающие при оформлении кредита:

сильное увеличение ставки в ЦБ и, как следствие, в других банках;
ужесточились требования банков к клиентам, т. к. они осознают риски лишения заемщика работы или резкого сокращения его дохода;
финансовый рынок слишком нестабильный, из-за этого ставки могут изменяться.

Константин Щербаков, экономист, считает, что не стоит спешить с оформлением краткосрочных кредитов. Кредитование сейчас целесообразно лишь в случае крайней необходимости. Клиент банка, принимая решение о займе, должен быть уверен в своей финансовой стабильности и возможности своевременно погасить долг. В противном случае рекомендуется дождаться стабилизации экономической обстановки. Что касается ипотеки, то ее получение возможно, но размер ежемесячных платежей не должен превышать 50% от общего дохода».

По мнению Сергея Сановского, финансового аналитика, привлечение заемных средств в условиях нестабильности представляет значительный риск. Более разумной стратегией представляется ожидание и наблюдение за изменениями в течение нескольких месяцев».

Ирина Панова, социолог, считает, что кредитные средства представляют собой риск даже при стабильной экономической ситуации. В условиях кризиса их использование оправдано лишь в крайнем случае».

Итоги

Эксперты в области экономики советуют гражданам воздержаться от новых долговых обязательств и рефинансирования существующих кредитов в ближайшем будущем. Лишь в случае крайней необходимости в деньгах и/или при абсолютной уверенности в стабильности доходов допускаются исключения из этого правила.