Обоснованность оформления ипотеки в 2020 году с учетом курса рубля: мнения специалистов и актуальные сведения об условиях льготных программ.
Ипотечный кредит — способ одномоментно урегулировать жилищный вопрос. По мнению специалистов, выгодна ли покупка квартиры в кредит в 2020 году или лучше подождать?
Изменения на рынке недвижимости
В сфере регулирования ипотечного кредитования произошли существенные законодательные поправки. каникулахВ случае непредвиденных событий граждане могут приостановить или уменьшить кредитные платежи на срок до полугода (последовательно или раздельно).
Использовать его смогут лишь заёмщики по ипотеке на квартиру ценой до 15 миллионов рублей. Согласно условиям, основанием для получения кредитных каникул Может быть инвалидность или снижение дохода на треть и более из-за длительной болезни (не менее двух месяцев) или увольнения.
Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» начал действовать. Для повышения безопасности сделок с дольщиками бюджет теперь размещается на специальных счетах эскроу, доступ к которым блокируется (депонируется) до завершения застройщиком обязательств.
Ставка по ипотеке в 2020 году
Введенные меры поддержки молодых семей и общая ситуация на рынке недвижимости указывают на благоприятные условия для решения жилья.
В ближайшие годы государство собирается продолжить снижение процентной ставки по ипотеке до 8 %. В начале 2020 года после незначительного повышения ставка достигла 9 %, а с 23 апреля составила 6,5 %.
Для некоторых групп граждан действуют особые правила.
- Ссуды под 6% годовых на жилье новостроек выдаются семьям, у которых второй ребенок родился не раньше 2018 года. Жителям Дальнего Востока ставка составляет 2% годовых при условии регистрации постоянного проживания не менее 5 лет.
- С 0,1 до 3% годовых – это ставка для жителей деревень.
- Возврат за новостройку или вторичное жилье по программе материнского капитала составляет 466 617 рублей для семей, где родился (или был усыновлен) первый ребенок в 2020 году. Дополнительные 150 тысяч рублей положены на второго ребенка (в сумме с неиспользованным остатком получается 616 617 рублей), и еще 450 тысяч рублей – на третьего. Такие условия действуют, включая ранее полученную ипотеку.
- Субсидирование и рефинансирование для заемщиков на новое жильё предлагают много программ. Строящихся квартир достаточно, средняя процентная ставка составляет примерно 10%.
Её размер будет зависеть от курса рубля. При увеличении на небольшую величину она может подняться до 9-10 %, что приведет к переплате от 12 %. Если серьезных изменений не произойдет, то брать ипотеку в 2020 году стоит. Времени покажет, так ли это.
Условия выдачи ипотеки
Перед подачей заявления на целевой долгосрочный кредит для приобретения жилья желательно обратиться к ипотечному специалисту в агентство недвижимости. Специалист поможет подобрать подходящий банк с учетом индивидуальных обстоятельств заемщика. При этом учитывается большое количество факторов, даже несущественных на первый взгляд.
Стандартные требования для получения кредита таковы:
- Первоначальный взнос от 10 до 15 %.
- Сумма кредита Размер полагаемой выплаты определяется только доходами и может колебаться в очень широком интервале (в среднем это примерно два миллиона рублей для Свердловской области и почти в три раза больше в Москве).
- Наилучшие предложения действуют при сроке от пяти до десяти лет. В целом период кредитования может быть от одного до пятидесяти лет.
- Снижение процентной ставки при досрочном погашении кредита, либо равные ежегодные платежи без пересчёта.
- Сумма и условия страховки.
- Состав необходимых документов определяется программой кредитования, числом членов семьи и финансовым положением заемщика.
В ближайшем будущем планируется ужесточение требований к банкам по размеру капитала и оценке рисков заёмщиков, что спровоцирует существенный рост отказов в предоставлении ипотечных кредитов.
Индикаторы рынка
Перед введением карантина было зарегистрировано рекордное число выданных ипотечных кредитов — 170 тысяч за январь и февраль 2020 года. Это на 15 тысяч больше, чем за аналогичный период прошлого года. В середине марта, до объявления выходных дней, экономисты наблюдали увеличение числа россиян, оформляющих ипотеку.
В период пандемии коронавируса мировая экономика испытывает огромные трудности. Ослабление доллар смягчило падение рубля. Ожидается снятие карантинных мер, возвращение к привычному образу жизни, стабилизация цен на нефть. Это означает, что даже при нынешних условиях Центробанк вряд ли повысит ставки по кредитам, как это было в 2014 году. Тогда они достигли 18 %.
Ипотеку в кризис вытянет не каждый
Согласно прогнозу Росстата, более половины граждан России столкнутся с серьезной проблемой безработицы. Только за март показатель в Москве вырос на 45 %. В связи с последствиями мер по сдерживанию пандемии экономическая ситуация в России и мире ухудшится. По прогнозам, ВВП РФ сократится на 3,9 %.
Хорошо подумайте, необходимо ли оформлять ипотеку в данный период.
Важно трезво оценивать свои возможности и слабые стороны, чтобы быть готовым быстро реагировать и не паниковать в нестабильной обстановке. Перед подписанием договора стоит несколько раз взвесить вероятность риска оказаться без работы из-за закрытия бизнеса или сокращения штата.
Подведем итог
- Ипотека нецелесообразна при ставках свыше 12%. Цены на строительные материалы будут расти в течение нескольких десятилетий, что повлияет на повышение стоимости недвижимости.
- Ставка ЦБ снизилась до 6,5 % с 24 апреля 2020 года.
- Тем, кто желает получить материнский капитал или инвестировать накопления, избегая риска остаться без работы, стоит рассмотреть возможность ипотечного кредита.
- Необходимо с особой внимательностью отнестись к выбору программы и финансового учреждения, предлагающего наилучшие условия.