Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса: условия банков 2019-2020 годов. Как получить доступ к маткапиталу. Какое жилье можно приобрести в кредит, применяя материнский капитал. Порядок оформления. Основные требования финансовых учреждений. Предложения ведущих банков.
В 2020 году оформить ипотеку с использованием материнского капитала как первоначального взноса стало доступным для многих. Популярные кредитные организации помогают семьям с детьми, упрощая получение жилья по ипотеке. Далее пойдет речь об условиях предоставления такой ипотеки, банках, предлагающих подобную услугу в 2020 году.
Как воспользоваться маткапиталом
Согласно законодательству РФ, материнский капиталЕго можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2020 году правительство увеличило размер выплаты. Изменения коснутся только семей, ожидающих второго ребенка. Теперь родители получат на 150 000 рублей больше, чем годом ранее, то есть 616 617 рублей.
Даже с этой суммы купить жилье невозможно. Вследствие этого большая часть семей, обладающих сертификатом, применяют его для покупки недвижимости с использованием ипотеки.
В настоящее время программа предусматривает возможность инвестирования средств в следующие сферы:
- Первый взнос по ипотечному кредиту может быть удобным преимуществом, особенно если семья не располагает средствами для оплаты начальной части жилищного займа. Не все банки сотрудничают с материнским капиталом. Для всех кредитных учреждений существенным условием являются собственные накопления семьи. Отсутствие документа, подтверждающего их наличие, может привести к отказу в ипотеке.
- С помощью средств материнского капитала можно погасить проценты по кредиту и часть задолженности. Для этого обратитесь в банк, где взяли ипотеку, и сообщите сотрудникам о желании досрочно её погасить. Там же получите справку о получении кредита с указанием суммы, процентов, имен заемщиков и т.д. Не забудьте взять расчетный счет банка, на который планируется перечислять материнский капитал. Затем обратитесь в Пенсионный фонд и напишите заявление. Деньги начисляются на счёт банка (после всех проверок) в течение 1-2 рабочих дней.
Интересно! Размер материнского капитала в 2020 году для второго ребёнка.
Что можно купить под материнский капитал?
Для жилья, покупка которого частично финансируется из материнского капитала, действуют жёсткие правила.
- Жильё должно находиться на территории России.
- Жилое помещение должно быть пригодным для обитания.
- Жильё должно быть надлежащим образом отремонтированным и безопасным для проживания.
- В квартире нужно предусмотреть все требуемые коммуникации.
Оформление
Оформить ипотечный кредит в банке и внести первый взнос в 2020 году, используя средства материнского капитала, представляется вполне осуществимым. Достаточно предварительно проанализировать все действия. Для этого требуется:
- Для начала нужно оформить сертификат, как только малыш появился на свет. Соберите все требуемые бумаги и обратитесь в Пенсионный фонд.
- Планируя траты маткапитала, важно решить: на что именно потратится эта сумма. При покупке жилья необходимо определиться с дальнейшей финансовой стратегией: использовать средства для оплаты первого взноса или погашения части основного долга и процентов по имеющемуся кредиту.
- При выборе банка важно тщательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми кредитными организациями, и остановить свой выбор на программе, которая наилучшим образом отвечает требованиям.
- Собираем все нужные документы для оформления ипотечного кредита и идем в банк. В анкете, которую предоставит сотрудник банка, отмечаем, что при погашении ипотеки будет использован материнский капитал. Для подтверждения получаем в Пенсионном фонде справку о наличии на личном счете средств, предоставленных государством.
- Когда банк одобрит заём, следует искать подходящее жильё.
- Для использования материнского капитала на жилье оно должно находиться в общей долевой собственности. Кредит выдаётся одному человеку, а доли распределяются после погашения ипотеки в течение шести месяцев.
Нотариальное обязательство подтверждает Пенсионному фонду раздел имущества — это гарантия от заемщика. Оформление стоит около 1500-2000 рублей. Нотариусу нужно предоставить свидетельство о браке, паспорта всех членов семьи, кредитный договор, выписку из Росреестра и сертификат на материнский капитал. Не забудьте попросить у нотариуса несколько копий для будущей регистрации долей, один экземпляр передадите в Пенсионный фонд. - Далее направляемся в Пенсионный фонд для заполнения заявления о предоставлении государственной помощи с указанием целевого назначения.
- Затем ПФ проводит тщательную проверку всех документов и недвижимости, которую выбрали.
- Затем состоится сделку и подписание ипотечного соглашения.
- Затем сделку записывают в реестр Росреестра.
Основные требования банков
Финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов на материнский капитал, устанавливают определённые условия для заёмщиков.
- Если заёмщик уже обслуживает счёты в банке, то процентная ставка по ипотеке может быть ниже, а рассмотрение заявки – быстрее.
- у семьи есть дополнительные накопления;
- Один член семьи имеет постоянный доход, трудясь на растущей фирме.
- Место работы заёмщика не должно характеризоваться большими задолженностями перед банковскими учреждениями.
- Семьям необходима хорошая кредитная история.
Все эти условия повышают вероятность получения одобрения кредита с использованием материнского капитала.
Лучшее предложение от банка Сбербанк
В Сбербанке доступна ипотека с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Банк предоставляет наиболее привлекательные условия для покупки недвижимости в кредит.
Сбербанк:
- предоставляет льготы молодым семьям;
- не взымает комиссию по платежам;
- Предлагается воспользоваться материнским капиталом, как полностью, так и частично.
- Предоставляет скидку к ставке при выплате зарплаты на карту Сбербанка.
- Предлагается приобрести недвижимость, как строящуюся, так и готовую, с использованием средств материнского капитала.
Требования банка к заемщику:
- возраст – не младше 21 года, не старше 75 лет;
- Опыт работы свыше полугода на текущей должности и не менее года в общей сложности за пять последних лет.
- В случае незатронутого брачным контрактом совместного жилья должник может быть супругом (супругой).
Интересно! Кто имеет право на материнский капитал при рождении первого ребенка в 2020 году?
Что предлагает ВТБ
В 2020 году в банке ВТБ возможно оформить ипотеку и частично погасить её с помощью материнского капитала, а также использовать его в качестве первого взноса.
Учреждение предлагает такие условия:
- Для первоначального взноса требуется использовать как средства материнского капитала, так и собственные финансы. Из маткапитала можно задействовать сумму не более 15% от цены недвижимости. Своих средств должно быть минимум 10% от стоимости квартиры.
- Для использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке нужно предоставить сертификат и справку об оставшейся сумме. Ее можно получить в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.
- Банк допускает частичное погашение действующего кредита. За это обратитесь в Пенсионный фонд по месту прописки.
Условия от Россельхозбанка
Россельхозбанк предоставляет возможность оформить ипотеку, используя материнский капитал для первоначального взноса и оплаты части кредита в 2020 году.
Главные условия:
- Preferential loan terms for young families.
- досрочное погашение кредита без ограничений;
- Подтверждение дохода можно получить в банковской форме.
- отсутствие комиссий по кредиту;
- Право выбрать способ погашения кредита.
Условия для заемщика:
- Один из кредитополучателей обязан управлять средствами родительского и общего капитала.
- При размере материнского капитала, равном или превышающем минимальный необходимый первоначальный взнос (не менее 10% от стоимости жилья, не менее 15% при покупке квартиры в новостройке), размер оплаты составляет 0%.
- В течение трёх месяцев после подписания договора кредита деньги из средств материнского капитала необходимо использовать для оплаты долга.