Когда банк не удается взыскать задолженность по кредиту, он может переуступить право требования коллекторской организации. Контакты с ней лучше избегать. В таком случае, какие действия следует предпринять?
Когда вы должны не банку, а коллекторскому агентству, это говорит о том, что банк либо передал коллекторам право взыскания долга, либо заключил с ними агентское соглашение или договор поручения, в рамках которого коллекторы действуют от имени банка.
После продажи вашего долга банком, коллекторы не запрашивают вашего согласия на передачу прав требования. Это противоречит законодательству и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с законом, должника необходимо обязательное письменное уведомление, в противном случае он может отказаться от выполнения своих обязательств перед новым кредитором. Следует отметить, что согласно статье 386 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик имеет право выдвигать возражения против условий текущего кредитора, которые он имел на момент получения уведомления о передаче прав взыскания новому кредитору.
Что делают коллекторы
Взыскание задолженности возможно как до обращения в суд, так и в ходе судебного разбирательства.
Разрешение спора в досудебном формате представляет взаимную выгоду для должника и коллекторского агентства, поскольку обеим сторонам важно совместно определить решение возникшей проблемы. Например, коллектор может подготовить перечень платежей по кредиту, учитывая финансовые возможности заемщика. В случае, если задолженность возникла по обоснованным причинам, коллекторское агентство может договориться с кредитной организацией о рефинансировании или предоставлении кредита на иных условиях.
В случае отказа должника от урегулирования спора в досудебном порядке, материалы передаются на рассмотревание в суд, после чего взыскание задолженности осуществляется судебными приставами, которые при необходимости прибегают к принудительным мерам.
Под досудебным урегулированием понимаются телефонные переговоры, личные встречи и переписка. Специалист, занимающийся взысканием долга, может связаться с вами по телефону или предложить встречу, чтобы выяснить причины возникновения задолженности и узнать о ваших планах по её погашению. Согласно статье 96 ТК РФ, коллектор не имеет права совершать звонки должнику в ночное время – с 22:00 до 6:00.
При общении с коллектором обязательно попросите его представиться, указав фамилию, название агентства и свои контактные данные. В случае отказа от предоставления этой информации, прекратите разговор. Если же коллектор предоставит необходимые сведения, выслушайте его требования и уточните, на каком основании он связывается с вами. Существует определенный прием при взаимодействии с коллекторами, которые приобрели долг, а не действуют от имени агентства: при покупке долга у банка, коллектор получает его со значительным дисконтом, и, как следствие, зачастую готов немедленно получить часть суммы, а остаток списать, нежели долго ждать полного погашения.
Не стоит опасаться коллекторов, необходимо устанавливать с ними контакт, вести переговоры и поддерживать коммуникацию. В случае, если коллектор совершает в отношении вас агрессивные действия, выходящие за рамки закона, или угрожает, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы.
Личная встреча
Последующий этап работы коллектора – непосредственная встреча. На ней он обязан предоставить удостоверяющие личность документы и документы, подтверждающие его право на взыскание долга. Следует учитывать, что пропуск в жилище коллектора не является обязательным, поскольку неприкосновенность жилища гарантируется статьей Конституции Российской Федерации.
Рекомендуется проводить беседы с коллекторами в присутствии свидетелей или фиксировать их на диктофон или видеокамеру. В случае получения угроз следует обратиться в правоохранительные органы и составить заявление о хулиганстве. Подать такое заявление можно в прокуратуру Российской Федерации или в Роспотребнадзор.
С целью стимулирования должника к погашению задолженности, некоторые коллекторы могут обращаться за информацией о нем к его родственникам, коллегам, руководству или соседям. Такие действия являются разглашением персональных данных третьим лицам и противоречат законодательству о персональных данных».
Если должник отказывается от общения с коллекторским агентством и не поддерживает с ним контакт, то это не является нарушением закона. Он может дождаться обращения в суд и урегулировать вопрос в рамках судебного процесса. Исполнение решения суда и отчуждение имущества должника происходят только после того, как суд вынесет решение в пользу коллекторской организации. В этом случае имущество описывается судебными приставами и реализуется на торгах для погашения задолженности.
В заключение можно отметить, что если коллектор не нарушает ваши права в процессе общения, наиболее эффективным решением будет достижение соглашения. Это позволит урегулировать задолженность и избавит обе стороны от лишних переживаний.